Assurance vie multi-supports 2017-10-22T10:24:29+00:00

Assurance vie Martinique

Assurance vie Antilles

Voici notre sélection de contrats d’assurance vie multi-supports.

Alyss

LE CONTRAT QUI S’ADAPTE À VOS BESOINS DE TRANSMISSION.

Assureur : Prédica (Groupe Crédit Agricole Assurances)

Le contrat d’assurance vie Alyss est un contrat d’assurance sur la vie de groupe souscrit par Federclub auprès de Predica, entreprise régie par le code des assurances.

Alyss, combine la richesse d’une offre d’OPCVM variée, avec l’ingéniosité de plusieurs types de gestion.

Cette solution capitalise sur l’expertise professionnelle des gestionnaires financiers des différents supports.

Le contrat Alyss est accessible à partir d’un versement initial de 8 000 euros, que vous répartissez selon vos projets et selon le niveau de risque accepté, sur les différents supports proposés.

Plaquette commerciale Alyss   

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Alyss Donation

LE CONTRAT QUI S’ADAPTE À VOS BESOINS DE TRANSMISSION.

Assureur : Prédica (Groupe Crédit Agricole Assurances)

Alyss Donation est une solution visant à faciliter et sécuriser la transmission du patrimoine dans le cadre d’une donation. Alyss Donation est un contrat d’assurance sur la vie de groupe souscrit par Federclub auprès de Predica, entreprise régie par le code des assurances.

Avec Alyss Donation, vous combinez les atouts du contrat Alyss avec le cadre légal et fiscal du don manuel.

Vous souhaitez assurer l’avenir de vos enfants ou petits-enfants tout en bénéficiant d’avantages fiscaux et en limitant les droits de succession que devront payer vos héritiers.

Vous voulez effectuer une donation pour leur donner les moyens de s’accomplir dans leur vie professionnelle, de surmonter des difficultés financières ou préparer le financement de leurs études.

Vous souhaitez vous assurer que les sommes transmises ne soient pas utilisées immédiatement en définissant :

  • l’âge à partir duquel enfants ou petits-enfants pourront disposer librement des sommes transmises ;
  • Les opérations de gestion pouvant être effectuées librement et celles nécessitant votre accord

Alyss Donation permet au donateur (parents ou grands-parents) de transmettre une somme d’argent de son vivant, à un donataire (enfants ou petits-enfants) et de lui faire profiter du cadre fiscal privilégié de l’assurance-vie.

Plaquette commerciale Alyss Donation   

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Assureur :  Spirica (société d’assurance filiale du Groupe Crédit Agricole Assurances)

Parce que la vie est ponctuée événements et d’opportunités, le contrat d’assurance vie de vos clients doit pouvoir s’adapter et leur offrir le meilleur à tout moment.

Ainsi, l’ambition d’ARBORESCENCE OPPORTUNITÉS est d’être en permanence à la pointe de l’actualité pour proposer régulièrement des solutions qui tirent parti des opportunités de marché.
C’est un multisupport traditionnel dont l’offre financière et les caractéristiques évoluent en permanence : vous offrez ainsi régulièrement à vos clients des opportunités à saisir.

La fiscalité de l’assurance vie, très avantageuse, offre aux épargnants des conditions privilégiées pour mener à bien leurs projets financiers. Ainsi, préparer sa retraite, transmettre un patrimoine, faire fructifier son capital, préparer le financement d’un projet qui leur tient à cœur, ou encore, se constituer une épargne de précaution, sont des idées simples à mettre en œuvre avec ARBORESCENCE OPPORTUNITÉS.

ARBORESCENCE OPPORTUNITÉS offre tous les atouts d’un contrat de grande qualité :

  • Contrat d’assurance vie ou de capitalisation
  • Assuré par Spirica
  • Multisupports avec 5 fonds en euros, plus de 200 supports d’investissement multi classes d’actifs (actions, obligations, SCPI, FCPR, EMTN,…)
  • Multigestionnaires offrant l’accès au savoir-faire de plus d’une centaine de sociétés de gestion
  • Une offre de gestion conseillée avec deux partenaires de premier plan : Morningstar Investment Consulting France et La Française AM
  • Multi options avec différents modes de gestion (rééquilibrage automatique, sécurisation des plus-values, investissement progressif, stop-loss relatif)

Les convictions de la plateforme dans un contrat :

  • Une option de gestion conseillée 100 % dématérialisée,
  • Des unités de comptes sélectionnées,
  • Une option Vie Génération exclusive.

Arborescence Opportunités reçoit chaque année de nombreuses distinctions ! Outre Les Trophées d’Or 2017 du Revenu, catégorie « Contrats des Conseillers Libéraux », il a aussi reçu ces distinctions :

UAF LIFE Patrimoine a reçu le Label d’Excellence 2016 – Les Dossiers de l’Épargne pour Arborescence Opportunités.
Arborescence Opportunités – Sélection Premium Épargne Patrimoniale 2016-2017 par Good Value For Money.
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 logo ASTERIAASTERIA

L’étoile de l’assurance-vie

Une conception :

Impression

Assureur : Oradéa-vie (Groupe Société Générale)

Un contrat d’assurance vie personnalisé offrant trois modes de gestion adaptés.

DÉCOUVREZ ASTERIA

Contrat d’assurance vie multisupport et multigérant, Astéria présente des atouts clés : une souplesse à tout moment, une offre financière riche, 3 modes de gestion adaptés, une gamme complète de services et garanties.

POINTS FORTS

  • Plus de 250 supports d’investissement sélectionnés (OPC, trackers, supports immobiliers dont SCPI)
  • Le support Sécurité en Euro (garantie du capital constitué à tout moment)
  • La Gestion Liberté permet de répartir librement son capital entre les différentes unités de comptes et le support Sécurité en euros
  • La Gestion Déléguée permet au client de confier la gestion de son capital à son Conseiller en Gestion de Patrimoine parmi les supports en unités de compte disponibles
  • La Gestion Pilotée investie entièrement en trackers (ETF) permet de bénéficier d’une solution innovante et de l’expertise d’une société de gestion de renom
  • 5 programmes d’arbitrages automatisés (dynamisation de l’épargne, sécurisation des gains, arrêt des pertes, rééquilibrage automatique, investissement progressif).

Astéria a reçu le Label d’Excellence 2015 des Dossiers de l’Épargne

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CELESTIA_96

Assureur : Ageas France

CELESTIA, Un contrat d’assurance vie aux multiples avantages

DÉCOUVREZ CELESTIA

Contrat collectif d’assurance sur la vie à adhésion individuelle et facultative à capital variable exprimé en unités de compte et/ou en euros, CELESTIA donne accès à plus de 220 supports dont 5 supports en unités de compte de SCPI de rendement (Rivoli Avenir Patrimoine, Lafitte Piere, Sélectinvest 1, Multimmobilier 2 et Immorente) et 1 fonds en euros (actif général d’Ageas France).

Le contrat propose également une garantie décès principale et une garantie décès facultative : la garantie décès accidentel.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendants, en particulier, de l’évolution des marchés financiers.

POINTS FORTS

  • Disponible à partir de 1 500 EUR en versement initial dans le cadre de la gestion libre et de la gestion déléguée, et à partir de 10 000 EUR en gestion pilotée
  • Des versements libres à partir de 750 EUR et des versements programmés à partir de 150 EUR
  • Gestion libre, pilotée (3 profils de gestion) ou déléguée (4 objectifs de gestion financière)
  • 6 options d’arbitrages automatiques gratuites (uniquement en gestion libre et déléguée)
  • Une garantie optionnelle : la garantie décès accidentel
  • Un contrat assuré par la compagnie d’assurance Ageas France

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CNP One est un contrat individuel d’assurance sur la vie assuré par CNP Assurances.

CNP One est un contrat d’assurance vie multisupports haut de gamme, spécialement conçu pour valoriser et diversifier le capital des clients patrimoniaux.

Offre spéciale limitée jusqu’au 10 mai 2017 :

Au delà des mandats YCAP AM, le contrat d’Assurance-Vie CNP One propose une option innovante et personnalisable.
Il s’agit d’une garantie, visant à la protection du capital, modulable notamment sur la durée et concernant la part en UC.

Part en UC 40 % – Protection du capital à 100 % – durée : 4 ans

Plaquette commerciale CNP One  

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LogoGrand_Assu7220070213153814Sélection Premium Epargne Patrimoniale 2013-2014

Ce contrat, conçu avec et assuré par ACMN Vie, bénéficie d’une grande souplesse et permet notamment de bénéficier des rendements de l’immobilier non coté à travers un fonds en euros, Europierre, un fonds à coussin, Europierre Plus, ainsi que cinq unités de compte immobilière.

A noter qu’il est également disponible en version Capitalisation.

goodvalueformoneyVotre contrat à dominante immobilière, Diade Evolution a reçu le label 2014  «  Sélection Premium » de  Good Value for Money dans la catégorie Epargne Patrimoniale.

La Gestion Libre*

En Gestion Libre, Diade Evolution vous offre la possibilité de gérer librement votre capital avec le conseil de votre intermédiaire et vous donne accès aux supports bâtis grâce aux savoir-faire de La Française AM (fonds en euros Europierre, unités de compte immobilières…)

  • Le fonds en euros Europierre est une exclusivité La Française AM aux performances attractives et aux perspectives rassurantes.
  • Majoritairement investi en SCPI, Europierre permet de bénéficier de la rentabilité de l’immobilier d’entreprise, tout en alliant garantie en capital et disponibilité.

  • Expertises développées par La Française des Placements.
  • 50 gestionnaires phares de la place : Carmignac Gestion, CCR AM, DNCA Finance, Edmond de Rothschild AM, Financière de l’Echiquier, Oddo AM…

  • Euro Pierre Plus, une exclusivité La Française AM, est le premier fonds euros à coussin à base d’immobilier.
  • Euro Pierre Plus offre les mêmes garanties qu’un fonds en euros traditionnel et s’appuie en outre sur : le bon positionnement de l’immobilier d’entreprise non coté en termes de couple rendement / risque une exposition renforcée sur les actifs risqués en utilisant les expertises de gestion La Française AM.

  • Les unités de compte immobilières développées par La Française REM et accessibles au sein de Diade Évolution permettent de profiter des atouts de l’immobilier d’entreprise.
  • Par leur potentiel de rendement récurrent et leurs perspectives de valorisation dans la durée, ces supports constituent un véritable complément à nos fonds en euros.

La Gestion Pilotée* – ***

Dans un monde de plus en plus mouvant et rapide, la gestion du capital des clients a besoin de la meilleure réactivité et d’une adaptation permanente dans son allocation.

En choisissant l’un des profils d’investissement proposés, les clients bénéficieront pour leur capital d’une allocation d’actifs en OPCVM actualisée régulièrement en fonction de l’évolution des marchés financiers.

  • Recherche de la régularité de la performance et de la valorisation du portefeuille sur un horizon de moyen terme
  • Défensif : 20 % maximum en actions
  • Horizon de placement : < 2 ans

  • Recherche d’une valorisation du portefeuille à moyen / long terme et de préservation relative du capital en période baissière
  • Diversifié : jusqu’à 60 % maximum en actions
  • Horizon de placement : entre 3 et 5 ans

  • Recherche d’une performance à moyen / long terme, en acceptant une fluctuation importante de la valorisation du portefeuille à plus court terme
  • Dynamique : jusqu’à 100 % en actions
  • Horizon de placement : supérieur à 5 ans

Pour plus de précisions, consultez nous.

* L’adhérent / le souscripteur est invité à prendre connaissance des conditions générales valant notice d’information du contrat Diade Évolution / Diade Évolution Capitalisation, des caractéristiques des supports en unités de compte qu’il choisit et des risques inhérents à ces derniers

** Europierre et Euro Pierre Plus sont des fonds en euros accessibles ponctuellement dans le cadre de campagnes commerciales spécifiques

*** Malgré la diversification opérée, le capital de l’adhérent / du souscripteur est soumis au risque de marché associé aux différentes classes d’actifs utilisées dans le cadre de la gestion. Les allocations ne présentent aucune garantie en capital. Il existe un risque de perte en capital, inhérent aux risques associés du marché financier. En fonction de l’orientation choisie, l’allocation est notamment exposée au risque lié à la gestion discrétionnaire, au risque des marchés actions, au risque de taux, au risque de crédit, au risque de contrepartie et au risque de change. Il est précisé que l’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Diade Evolution est un contrat souscrit auprès de ACMN Vie – Entreprise régie par le Code des Assurances.

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Fipavie Exclusif « nouvelle version 2013 »

Assureur : Generation Vie (en partenariat avec Allianz)

Fipavie Exclusif nouvelle version, un contrat sans valeur de rachat pendant toute la durée du contrat (8 ans), résolument haut de gamme réservé aux personnes physiques, âgées de 20 ans à 69 ans.

Plaquette Fipavie Exclusif    

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FIPAVIE EXPERTISES option revenus à vie

NOUVELLE GÉNÉRATION DE CONTRATS D’ASSURANCE

Assureurs : Generation Vie et Generali Vie

Déclinable en fonction de vos objectifs présents et à venir, Fipavie Expertises vous propose un choix multiple de supports d’investissements et d’options qui s’adaptent à l’évolution des marchés et à votre situation patrimoniale, grâce à un programme d’arbitrage diversifié.

Ce contrat vous offre notamment la possibilité d’arbitrer vers un support plus sécurisé en cas de marché baissier et de revenir sur des supports plus dynamiques en cas de marché haussier.

TROIS TYPES DE GESTION SONT PROPOSÉS :

Gestion libre

Vous organisez vous-même la gestion de votre contrat en bénéficiant de la totalité des supports disponibles.

Arbitrages automatiques

  • Sécurisation des plus-values
  • Dynamisation des plus-values
  • Dynamisation progressive de l’épargne
  • Limitation relative du risque
  • Limitation relative du risque avec retour à meilleur marché

Gestion VIP

Vous accédez à une gestion sur mesure via 3 profils : Défensif Long Terme (gestion défensive), Réactif (gestion équilibrée) et Audace (gestion dynamique).

UN CHOIX DE SUPPORTS PARMI DES GESTIONS DE RÉFÉRENCE

Accéder à une gamme de supports libellés en unités de compte

Fipavie Expertises offre la possibilité d’investir sur une gamme de plus de 30 supports libellés en unités de compte gérés par Oddo Asset Management qui couvre toutes les classes d’actifs en Europe et dans le monde. De plus, ce contrat permet de bénéficier de l’expertise de Pictet avec des unités de comptes à forte valeur ajoutée.

Accéder à l’expertise de la gestion des supports en euros

Outre le support en euros de Génération Vie, Fipavie Expertises permet d’accéder à l’expertise du Groupe Generali Vie dont les rendements de leur actif général se situent dans la fourchette haute du marché.

Plaquette Fipavie Expertises   

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FIPAVIE INGÉNIERIE

Assureur : Generation Vie (en partenariat avec Allianz)

Innovant et exclusif, le contrat Fipavie Ingénierie vous permet de bénéficier de tous les avantages de l’assurance vie. La particularité de Fipavie Ingénierie est d’alimenter la provision pour participation aux bénéfices, pendant les 8 premières années* du contrat, conformément à l’article A 331-9 du code des assurances.

Ce nouveau contrat offre la possibilité de sécuriser les éventuels produits réalisés pendant les 8 premières années du contrat.

Au titre des supports libellés en unités de compte dont les plus-values réalisées sont arbitrées mensuellement vers un OPCVM de capitalisation (Oddo Allocation Tactique, GAP 2 ans ou Oddo Court Terme) ou un OPCVM de distribution (Objectif Revenus).

Au titre du support en euros Ingénierie dont les participations aux bénéfices sont provisionnées chaque année et ce lors des 8 premières années du contrat.

Au 8e anniversaire du contrat, les participations aux bénéfices provisionnées sont réaffectées au prorata des supports disponibles sur le contrat le jour de l’attribution.

Au-delà, Fipavie Ingénierie devient un contrat d’assurance vie en gestion libre qui bénéficie de toute la souplesse apportée par un large choix de supports d’investissement.

* Le 31 décembre qui suit le huitième anniversaire.

SUPPORTS ÉLIGIBLES AU CONTRAT :

  • Supports libellés en UC Oddo (cotation quotidienne)
  • Supports libellés en UC Pictet (Water, Mena et Clean Energy)
  • Support libellé en UC « Objectif Revenus » : uniquement comme support de sécurisation des plus-values
  • Supports en euros Ingénierie : accessible pendant les 8 premières années du contrat.

AVANTAGES

ISF : pour les contrats d’assurance vie, seule la valeur de rachat du contrat au 1er janvier de chaque année constitue l’assiette de l’ISF. La valeur de rachat ne tient pas compte des participations aux bénéfices provisionnées non affectées au contrat.

Rachats : seuls les produits intégrés à la valeur de rachat font l’objet d’une imposition.

Décès : 

  • Primes versées avant 70 ans : le contrat est soumis pour sa valeur de rachat à la fiscalité avantageuse de l’assurance vie. Le montant de la garantie décès
  • Primes versées après 70 ans : les produits sont exonérés

Plaquette Fipavie Ingénierie   

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OCTAVIE = LE CONTRAT RÉFÉRENCE POUR LA PARTICIPATION AUX BÉNÉFICES DIFFÉRÉE

Tous les atouts d’un contrat de grande qualité :

  • Contrat d’assurance vie
  • Assuré par Prédica
  • Multisupports avec accès à l’actif général de Prédica et plus de 300 supports d’investissement multi classes d’actifs (actions, obligations, SCPI, EMTN,…)
  • Multigestionnaires offrant l’accès au savoir-faire de plus de 90 sociétés de gestion
  • Multi options avec différents  modes de gestion (après la période de différé)

LA référence en termes de participation aux bénéfices différée

  • Historiquement, le 1er contrat du marché proposant un contrat à participation aux bénéfices différée

Plaquette commerciale Octavie   

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phi

Quels que soient l’objectif de placement et la sensibilité au risque, Phi accompagne les efforts d’épargne de chacun en proposant des profils clés en main.

Phi propose également une liberté totale qui permet à l’investisseur de personnaliser son contrat.

Assureur : Generali Vie

Plaquette commerciale Phi   

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Tous les atouts d’un contrat de grande qualité :

  • Contrat d’assurance vie ou de capitalisation,
  • Assuré par Spirica (Groupe Crédit Agricole Assurances)
  • Multisupports avec 5 fonds en euros, plus de 350 supports d’investissement multi classes d’actifs (actions, obligations, SCPI, FCPR, EMTN,…),
  • Multigestionnaires offrant l’accès au savoir-faire de plus de 130 sociétés de gestion et la gamme d’unités de compte la plus large de l’offre de la plateforme.

Multi options avec différents modes de gestion :

  • Une liberté donnée aux CGPI pour coller au plus près des besoins de leurs clients,
  • Des fonctionnalités en ligne (consultation, arbitrages,…),
  • Des nombreuses options de gestion : rééquilibrage automatique, investissement progressif, sécurisation des plus-values, stop-loss relatif.

Plaquette commerciale Version Absolue   

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Nouvelles règles fiscales pour l’assurance-vie applicables à compter du 27/09/2017

(à jour de l’amendement du 12/10/2017)

(Sous réserve de modifications opérées avant le vote définitif

de la loi de finance en décembre 2017)

Désormais, les produits des contrats d’assurance vie afférents aux versement réalisés à compter du 27 septembre 2017, et constatés à l’occasion d’un rachat partiel ou total, seront imposées au taux unique de 30% à la double condition que la durée de détention du contrat d’assurance vie soit inférieure à 8 années pleines et que le montant total des versements effectués soit supérieur à 150.000 €. Quant aux contrats dont le total des versements effectués est inférieur à 150.000 € pour une personne seule (300.000 € pour un couple marié), les taux forfaitaires actuels continueront à s’appliquer.

La fiscalité des contrats d’assurance vie ne sera donc pas la même en fonction du montant versé par le souscripteur dans l’ensemble de ses contrats d’assurance vie :

  1. Le souscripteur qui aura versé moins de 150 000€ en assurance vie (apprécié au 31/12 de l’année précédente), tous contrats de moins de huit ans confondus, sera imposé, à l’occasion d’un rachat partiel ou total, au taux forfaitaire actuel (à savoir 35 %, 15 % ou 7,5 %) ou sur option à son taux marginal d’IR auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % ;

  2. Le souscripteur qui aura versé plus de 150 000€ en assurance vie (apprécié au 31/12 de l’année précédente) tous contrats confondus, sera imposé, à l’occasion d’un rachat partiel ou total, au taux du prélèvement forfaitaire unique de 30% (soit un taux forfaitaire d’IR de 12,8 % + 17,2 % de prélèvements sociaux) pour la fraction des produits afférents aux versements dépassant le seuil de 150 000€ et ce durant les huit premières années de vie du contrat.

  3. Par contre, quel que soit le montant total des versements effectués, l’abattement fiscal sur les intérêts de 4600 € pour une personne seule et 9200 € pour un couple après huit ans est maintenu (rappel : les prélèvements sociaux sont eux applicables au 1er euro).

Produits afférents aux primes versées avant le 27/09/2017

Produits afférents aux primes versées à compter du 27/09/2017

de 0 à 4 ans : 35 % + 17,2 %

entre 4 et 8 ans : 15 % + 17,2 %

au-delà de 8 ans : 7,5 % + 17,2 %

ou option pour l’IR

Si primes nettes < 150.000 €

Si primes nettes

> 150.000 €

De 0 à 8 ans : 12,8 % + 17,2 %

8 ans et + : 7,5% + 17,2 %

Contrat < 8 ans

Contrat > 8 ans

de 0 à 4 ans : 35 % + 17,2 %

entre 4 et 8 ans : 15 % + 17,2 %

au-delà de 8 ans : 7,5 % + 17,2 %

ou option pour l’IR

Fraction à 7,5 % + 17,2

Fraction à 12,8 % + 17,2 %*

* : Imposition à 7,5 % pour la fraction des produits afférents aux versements inférieurs au seuil de 150.000 €, imposition à 12,8 % au-delà de ce seuil après application de l’abattement de 4600 € pour une personne seule et 9200 € pour un couple.

 
Notre conclusion

Pour les clients ayant effectué des versements supérieurs à 150.000 € pour une personne seule (300.000 € pour un couple), la prime à l’ancienneté des produits des versements effectués avant le 26 septembre 1997 demeure très intéressante s’agissant des rachats. Toutefois les courtiers, mandataires, agents généraux et compagnies qui prêchaient pour faire abonder leurs clients sur des contrats anciens au motif de cette ancienneté, perdent là un avantage commercial conséquent et évident dès lors où le seuil de 150.000€ sera dépassé. Dorénavant, ces clients ont en effet plutôt intérêt à se tourner vers de nouveaux contrats moins coûteux et plus performants si l’objectif est la consommation desdits contrats.

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