Instruments financiers 2017-10-11T13:12:45+00:00

Investissement financier Antilles

Optimiser son capital avec des placements financiers

Instruments financiers

les Sociétés Civiles de Placements Immobiliers (S.C.P.I.)

L’achat de parts de Sociétés Civiles de Placements Immobiliers (SCPI) constitue une alternative complémentaire originale et intéressante pour investir dans ce placement fétiche des épargnants et des investisseurs qu’est l’immobilier.

Les SCPI sont une des formes de placement collectif dans l’immobilier, à l’instar de ce que proposent les Sicav et Fonds Communs de Placement dans le domaine des valeurs mobilières. Les SCPI acquièrent et gèrent un patrimoine immobilier, souvent d’entreprise, pour le compte des investisseurs qui en détiennent les parts sociales. Les avantages de cette formule de placement sont nombreux : mutualisation des risques, revenus réguliers, meilleure liquidité, absence de souci de gestion, transparence d’informations… Ils expliquent le succès rencontré par les SCPI depuis plus de 30 ans, auprès de 500 000 Associés.

Ce succès a entraîné l’émergence d’une typologie des SCPI en fonction de leur spécialisation de gestion et/ou en réponse à l’objectif patrimonial des investisseurs. C’est ainsi que l’on distingue les SCPI dites « classiques », privilégiant le rendement, des SCPI spécialisées (de valorisation, fiscales…).

EN SAVOIR PLUS SUR LA PIERRE PAPIER

l’Organisme de Placement Collectif Immobilier (O.P.C.I.)

L’OPCI, un placement immobilier novateur

Créé en 2007, l’OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) est un placement immobilier non coté géré par une société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Préconisé pour un investissement sur le long terme, l’OPCI gère un patrimoine majoritairement investi en immobilier tertiaire (bureaux, commerce, locaux d’activité….) et distribue les revenus et plus-values de ce patrimoine aux porteurs de parts.

Produit patrimonial par excellence, l’OPCI offre à l’épargnant une alternative séduisante à un investissement immobilier en direct et le libère de toutes les contraintes liées à ce type d’investissement. C’est en effet la société de gestion, composée de professionnels du secteur, qui gère et développe l’OPCI. Le tout, en bénéficiant des avantages spécifiques de l’immobilier.

En outre, en choisissant un OPCI de type SPPICAV, l’investisseur (appelé actionnaire) bénéficie de la fiscalité des valeurs mobilières sur les revenus et sur les plus-values qu’il perçoit selon sa propre situation fiscale.

La SPPICAV, source d’opportunité

La SPPICAV (Société à Prépondérance Immobilière à Capital Variable) est un OPCI qui se distingue de son alter ego, le FPI, par sa forme juridique spécifique et sa fiscalité proche de celle des OPCVM.

La SPPICAV a pour objectif de se constituer un patrimoine majoritairement immobilier et d’investir également, lorsque cela correspond à ses orientations, dans des valeurs mobilières (de type actions, obligations, OPCVM,…) en respectant les normes imposées par ses statuts et par la loi.

Les revenus et plus-values issus de la gestion de l’ensemble de ces actifs (immobiliers et mobiliers) sont distribués aux actionnaires à hauteur du nombre de parts souscrites conformément à la réglementation en vigueur.

En 2009, ces revenus sont soumis à un abattement de 40 % et à un abattement annuel de 1 525 € (3 050 € pour un couple) pour l’ensemble des revenus de valeurs mobilières en deça desquels il n’y a pas d’imposition due.

L’actif d’une SPPICAV, un éventail de possibilités

L’actif d’une SPPICAV est divisé en trois poches distinctes :

  • Poche « actifs immobiliers ». Elle doit représenter entre 60 % et 90 % de l’actif de l’OPCI.

L’actif d’une SPPICAV doit en effet comprendre au moins 51 % d’immeubles physiques ou de parts de sociétés à prépondérance immobilières non cotées (SCI, SCPI…). Le reste de la poche immobilière est alors constitué d’actions de sociétés foncières cotées.

  • Poche « actifs non immobiliers ». Elle doit représenter entre 0 % et 30 % de l’actif de la SPPICAV.

Il peut s’agir d’actions, d’obligations ou de parts d’OPCVM de droits français et étrangers.
Investir sur des actifs non immobiliers permet à la SPPICAV de bénéficier des performances de marchés autres que ceux de l’immobilier et d’optimiser le couple rendement/risque en raison de la décorrélation des marchés immobiliers des autres marchés financiers.

  • Poche « actifs liquides ». Elle doit représenter entre 10 % et 40 % de l’actif de la SPPICAV.

Il peut s’agir de dépôts, de liquidités ou d’instruments financiers à caractère « liquide ». Ce type d’investissements permet à l’OPCI de conserver une somme d’argent disponible et ainsi améliorer les demandes de rachat des actionnaires qui auraient besoin de céder leurs parts.

les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (O.p.c.v.m.)

En ce qui concerne les OPCVM, notre propos n’est pas de vous livrer, sur ce site Internet, une sélection de produits : cette démarche serait inutile car de nombreux critères de choix personnels interviennent notamment la durée de placement souhaitée, votre aversion au risque, vos objectifs et bien d’autres encore. De plus, la liste des OPCVM est longue, très longue…et de plus rébarbative. Par contre, vous présenter les différentes classes d’actifs, selon l’AMF, nous a semblé plus opportun.

L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) distingue 6 catégories parmi les milliers d’OPCVM recensés (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), que sont en France les SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable) et les FCP (Fonds Communs de Placement, les plus nombreux).

Les établissements bancaires et autres sociétés de gestion qui proposent des OPCVM aux investisseurs les classent en « prudents », « dynamiques » ou « équilibrés ». D’autre part, les trackers constituent des OPCVM indiciels qui sont répertoriés par l’AMF en dehors des 6 familles officielles.

les Fonds d’Investissement de Proximité (f.i.p.) & les Fonds Commun de Placement dans l’Innovation (F.c.p.i.)

Nous disposons d’une large gamme d’outils d’investissements financiers et de défiscalisation IR et ISF :

  • Fonds d’Investissement de Proximité (FIP)
  • Fonds Commun de Placement dans l’Innovation (FCPI)
  • Fonds de Capital Risque (FCPR)

Au su des spécificités de cette gamme de produits et des risques et contraintes inhérents, nous vous recommandons de prendre conseil auprès de nos services avant toute décision d’investissement.

Pour une information détaillée et sûre relative aux fonds de capital investissement ouverts à des investisseurs non professionnels, rien de mieux que le site de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) ! Pour cela, cliquez ici.

Ces produits ne sont pour la plupart exclusivement prescriptibles que par un CIF.

Pour en savoir plus sur les instruments financiers ci-dessus, contactez votre conseiller financier Patrimoine Prestige Antilles

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