Défiscalisation.

Cette année, le groupe lance, dans le cadre de sa cellule «défiscalisation», une filiale «1pact Invest» chargée de distribuer des produits répondants aux exigences techniques d’un investissement Girardin industriel. « Un correspondant en Martinique, à la Réunion et à la Guadeloupe nous informe de ces montages en cours d’agrément par le conseil général, ou, en fonction du montant, par le ministère, ce qui nous permet de répondre aux attentes des conseillers qui n’ont pas les moyens de rechercher ce type de produits », explique Jean-Claude Duhamel, le directeur du marketing et de la communication.

Même si la défiscalisation ne représente que 5 % du chiffre d’affaires du groupe, cette nouvelle offre est destinée à compléter les solutions qui sont proposées depuis 1988 via une autre filiale, Immobilière Finance George V (IFG), basées sur des projets immobiliers Robien, Malraux ou LMP. « Le socle législatif n’étant pas forcément favorable actuellement à l’immobilier défiscalisant dans l’Hexagone, nous avons recherché l’intérêt fiscal d’une opération de ce type du côté de l’investissement en LMNP », avance le responsable avant d’annoncer le prochain lancement d’un programme immobilier en meublé non professionnel de 30 lots dans les Alpes de Haute-Provence.   

Assurance vie.

Sur le marché de l’assurance vie, qui représente l'essentiel de son activité, la société propose une alternative aux grands acteurs de la Place en distribuant trois contrats, multigestionnaires et multigérants, dont elle est à l’origine de la conception. Dans ce projet, une collaboration est entretenue avec ACMN Vie et Dexia Epargne Pension ainsi qu'avec Oradéa vie. «Avant le lancement de notre produit Astéria, par exemple, nous avons proposés à nos CGPI partenaires que le produit soit géré par des professionnels jusqu’à présent spécialisés sur le marché des institutionnels et qui n’avaient pas vocation à intervenir sur celui des particuliers », souligne par ailleurs Jean-Claude Duhamel. Lancé en 2006, ce contrat est un support de gestion sous mandat distribué via des plates-formes. Accessible à partir de 15.000 euros, il est confié à des gestionnaires de CCR Gestion, Lombard Odier Darier et Hentsch et Natexis Multigestion. Autre particularité, l’investisseur peut, dans le même contrat, faire gérer une part de son placement sur l’un des mandats et conserver une autre part en gestion libre. Parmi les autres produits distribués par l’Union Financière George V, des aménagements ont été apportés à Astrium Performances, un contrat plate-forme haut de gamme, pour contrer les offres sans frais d’entrée proposées sur internet. La société garantit ainsi que la totalité des versements est investie dès l’origine pendant les deux premières années et que les frais d’entrée de 4,5 % seront amortis dans le temps sur une durée de placement maximale de dix ans, quels que soient la nature et le type de fonds inclus dans le compte.

Le dernier contrat conçu par le groupe, Cap Prospérité, est un produit à versements libres programmés. Moyennant un abonnement, le client réalise des versements successifs en contrepartie d’une réduction de 45 % à 80 % des frais de gestion administrative annuelle sur toute la durée de vie de son contrat.  

Club Premier.

Pour se démarquer, l’Union Financière entend développer « une relation d’affaires privilégiée », selon son directeur commercial, avec les CGPI partenaires en mettant à leur disposition un service de back-office qui se charge en cas de problème de faire l’interface avec la compagnie d’assurances.

Par ailleurs, un Club Premier permet de développer et d’entretenir cette collaboration. Tout partenaire qui réalise ainsi sur un an avec les produits du groupe plus de 500.000 euros de chiffre d’affaires pourra devenir membre du club et se verra gratifier, par exemple, d’un abonnement à une revue professionnelle, d’une participation compensatrice à l’assurance RCP, voire d’un voyage.

La société entend encore fidéliser ses partenaires en diversifiant son offre produits en fonction de leurs attentes. En ce sens, elle a commercialisé dans le passé des fonds à formule et leur propose aujourd’hui des offres financières packagées, associant assurance vie, crédit et immobilier. Le montage Immo V, commercialisé depuis 2002, doit ainsi permettre à l’investisseur de bénéficier d’un double effet de levier consistant à réaliser un investissement immobilier grâce à un prêt in fine dont le remboursement est assuré par un contrat d’assurance vie, également financé par un prêt amortissable.

La société diversifie enfin ses activités en travaillant pour le compte des réseaux et des groupements de cabinets indépendants et a créé à cet effet la filiale « BtoB Concept » dont la vocation est de concevoir et de développer des solutions financières et techniques sur mesure.