Skandia tente de réconcilier investissement long terme et disponibilité en lançant, en partenariat avec la Société de Banque et d’Expansion (SBE), Skandia Liberté, une convention de compte dépôt proposant la mise en place d’une ligne de découvert autorisé en alternative aux rachats partiels et aux avances de contrats d’assurance vie. Ce service intègre également une option de compte rémunéré. Par ce biais, l’assureur espère à la fois fidéliser ses clients et capter de nouveaux flux de capitaux.

Conditions d’octroi et de fonctionnement.

La mise en place du découvert est conditionnée par un dépôt minimum de 50.000 euros sur un contrat d’assurance vie délégué dans sa totalité à Skandia en garantie de la créance. La réserve de liquidités est disponible moyennant un taux d’intérêt révisable calculé sur l’Euribor 3 mois grâce à la délivrance de moyens de paiement (carte bleue, carnet de chèques, virements). Elle équivaut à 50 % des capitaux constitués en unités de compte et 80 % de ceux constitués en fonds en euros. Le découvert autorisé n’est pas limité dans le temps et s’éteint à la rupture du contrat. La délégation court, de fait, sur toute la durée contractuelle. Un compte créditeur n’implique pas une mainlevée automatique. Le client devra en conséquence garder à l’esprit l’engagement pris initialement en cas de besoins de trésorerie plus importants impliquant un rachat. Un produit stratégique. « Au-delà de l’aspect pratique du produit, Skandia met en avant l’intérêt patrimonial de l’offre en lui associant une assurance optionnelle portant sur la totalité de la facilité accordée et couvrant le décès aussi bien que la perte totale et irréversible d’autonomie (DPTIA) », précise Mathieu Berthaud, responsable marketing produits.

Skandia propose également, toujours sous réserve d’un dépôt de 50.000 euros, une option de dépôt à terme rémunéré pour les sommes en attente de réinvestissement. Par ailleurs, la possibilité de déposer un chèque est un moyen pour l’assureur de canaliser des flux de capitaux qui, par nature, ne transitent que sur les comptes bancaires. En alliant produits d’assurance vie et services bancaires, Skandia renforce la tendance des assureurs à se diversifier et à couvrir l’ensemble de la gamme de placements financiers. L’objectif étant, à terme, de devenir à leur tour acteurs majeurs du système bancaire.

Une formule similaire.

En 2001, Cardif avait déjà lancé une offre comparable à celle que propose Skandia aujourd’hui en créant Cardif One, une réserve de liquidités disponible à hauteur de 60 % de la valeur du contrat d'assurance vie quel que soit son support d’investissement. Ce découvert en compte, fonctionnant comme un crédit permanent renouvelable tous les ans par tacite reconduction, rencontra alors un franc succès auprès des conseillers en gestion de patrimoine, distributeurs de l’offre. « L’idée était de fournir à nos interlocuteurs distributeurs une offre différenciante en trouvant un axe stratégique de développement dans un marché de l’assurance vie à maturité », précise Grégory Desfosses, responsable du développement assurance du réseau Cardif. A ce jour, environ 7.500 comptes One ont été souscrits et la distribution du service progresse de façon régulière.

N.B.: L'offre Skandia Liberté est disponible à travers le contrat Skandia Archipel distribué par Patrimoine Prestige Antilles

N.B. : Sur le même sujet, lire aussi l'article intitulé "Skandia lance un compte bancaire à vocation patrimoniale" sur ce même site.