Le PERP Generali Patrimoine,

un contrat aux options diversifiées pour s’adapter à vos objectifs

L’innovation au cœur de votre épargne retraite

Assureur : Generali Patrimoine
Le PERP Generali Patrimoine est un contrat collectif d’assurance sur la vie à adhésion individuelle et facultative, ouvert à tous. Il vous permet de valoriser votre épargne et de vous constituer un complément de retraite via des versements réguliers dans un cadre fiscal attractif. Vous vous donnez les moyens de percevoir une rente et/ou un capital dès la liquidation de vos droits à la retraite.

Les points forts :

L’offre financière large avec plus de 300 supports en unités de compte.La gestion pilotée avec des spécialistes financiers reconnus.La possibilité de sortie partielle en capital.
La fiscalité avantageuse.Les services en ligne haut de gamme.Aucun frais sur votre rente.

Les nombreuses possibilités de transfert sur le PERP :

  • Vous pouvez transférer vos contrats retraite existants (un autre PERP, Article 83, Madelin, Préfon) vers Le PERP Generali Patrimoine, si vous êtes séduit par ses perspectives.
  • Si vous possédez déjà un contrat PERP, sachez qu’une même personne peut en posséder plusieurs.

Choisissez votre mode de gestion en fonction de vos objectifs :

Chaque mode de gestion est exclusif mais vous êtes libre de changer de mode de gestion quand vous le souhaitez
  • La gestion horizon retraite
  • La gestion libre
  • La gestion pilotée
  • La gestion sécurisation progressive

Accédez à une sélection de fonds large et variée :

Une gamme de supports en unités de compte particulièrement étendue :

Vous pouvez ainsi tirer profit des opportunités des marchés mondiaux par le biais de supports en unités de compte diversifiés, constitués :
  • d’actions sectorielles (énergie, santé, immobilier, or et matières premières) ;
  • d’actions et d’obligations classées par zone géographique (françaises, européennes, américaines, asiatiques ou encore de pays émergents…) ;
  • d’une sélection régulière de fonds structurés
Plus de 300 fonds
Ils sont sélectionnés et gérés avec rigueur par des sociétés de gestion françaises et internationales parmi les plus renommées : notamment Generali Investments Europe, Edmond de Rothschild Asset Management, La Financière de l’Échiquier, M&G Investments…

Profitez d’un cadre fiscal avantageux, en phase de constitution et de restitution :

La fiscalité durant la phase d’épargne :
Les cotisations versées sur Le PERP Generali Patrimoine sont déductibles chaque année du revenu imposable (dans certaines limites) de chaque membre du foyer fiscal.
En outre, le capital constitué n’est pas assujetti aux prélèvements sociaux sur les produits réalisés.
Le disponible fiscal non-utilisé sur une année est reportable au cours des trois années suivantes.
Pour les conjoints mariés ou les partenaires pacsés soumis à une imposition commune, les plafonds de déductibilité des versements peuvent être mutualisés
La fiscalité des rentes et des sorties en capital :
Durant la phase de liquidation, les rentes sont assujetties au régime général des pensions.
C’est aussi le cas pour la sortie partielle en capital ou le capital versé aux primo-accédants, sauf si vous optez pour le prélèvement libératoire au taux de 7,5 %.

Constituez-vous une rente que vous pouvez utiliser en complément de retraite :

Au moment de la liquidation de votre retraite, vous choisissez en toute liberté le mode de sortie de rente qui convient le mieux à vos besoins avec un choix d’options personnalisées.
  • Rente viagère : Vous êtes certain de recevoir un revenu constant jusqu’au terme de votre vie
  • Rente viagère avec annuités garanties : Pour prévoir un revenu fixe à un proche ou pour vous-même, vous pouvez opter pour le versement de la rente viagère pendant un nombre d’annuités minimum garanties, au profit du bénéficiaire. L’assureur est tenu de verser ce revenu fixe pendant la période garantie quoi qu’il arrive (y compris en cas de décès du premier bénéficiaire).
  • Rente viagère par palier, progressive ou dégressive : Pour anticiper un besoin de revenus plus ou moins conséquents à différents moments de votre retraite, vous pouvez fixer plusieurs paliers (2 ou 3). Le montant de la rente est modifié à la hausse ou à la baisse par palier.
Tous les modes de sortie en rente sont réversibles : Pour protéger un de vos proches en cas de décès, vous pouvez opter pour la réversion à son profit. Votre rente viagère est ainsi réversible et personnalisable, de 50 à 200 %.
PRÉCISIONS :
En cas de décès en phase d’épargne, vous pouvez opter pour le versement d’une rente viagère réversible ou d’une rente temporaire d’éducation.
Vous avez aussi la possibilité d’anticiper ou de proroger la date de liquidation de votre contrat Le PERP Generali Patrimoine sous certaines conditions.

Percevez un capital dans certains cas :

En cours de contrat, vous pouvez récupérer la totalité de l’épargne atteinte sur votre contrat sous forme de capital dans certains cas exceptionnels :
  • invalidité ;
  • chômage en fin de droit après un licenciement ;
  • perte de mandat social après 2 ans sans activité sans avoir liquidé les droits à la pension vieillesse ;
  • cessation d’activité non-salariée suite à une liquidation judiciaire ;
  • demande du président du tribunal de Commerce au cours d’une procédure de conciliation ;
  • décès de votre conjoint ou partenaire pacsé ;
  • surendettement.
Au terme du contrat, au moment de la liquidation de votre retraite, vous pouvez percevoir un capital à hauteur de 20 % de la valeur de rachat du contrat. Le reste sera versé sous forme de rente.
En cas de primo-accession à la propriété, si vous n’étiez pas propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années au moment de votre départ à la retraite, vous pouvez percevoir votre épargne sous forme de capital pour financer votre achat.
L’assureur peut convertir la rente en capital si le montant de rente obtenu est inférieur à 40 € par mois, 120 € par trimestre, 240 € par semestre, 480 € par an.

Accédez à votre épargne en un clic

Consultation de la situation de votre contrat à tout moment
Vous pouvez accéder à :
  • vos mouvements ;
  • la valeur atteinte ;
  • la répartition de votre épargne investie ;
  • l’historique des courriers envoyés par Generali ;
  • aux fiches d’information financière sur chaque support mises à jour régulièrement ;
  • l’état de situation de votre contrat.
Réalisation efficace et rapide de vos transactions en ligne
Vous pouvez effectuer, uniquement en Gestion libre :
  • des arbitrages ;
  • des versements libres ;
  • des versements libres programmés.
Modifications des informations relatives à votre contrat
Vous pouvez changer vos adresses postale et fiscale.
L’accès à votre contrat, où que vous soyez, grâce à iGenerali depuis votre smartphone
iGenerali est une application entièrement gratuite disponible sur App Store et Google Play TM Store.
Spécifiquement développée pour vous, iGenerali offre de nombreuses fonctionnalités qui vous permettront de gérer votre épargne à tout moment.
Vous pouvez ainsi :
  • consulter les données clés de votre contrat (composition des supports, montant de l’épargne atteinte…) ;
  • programmer des alertes sur supports et sur contrats ;
  • accéder à nos actualités et les partager par e-mail ou via les réseaux sociaux ;
  • contacter votre courtier facilement par téléphone ou par e-mail.
N’hésitez pas à contacter votre courtier pour accéder aux transactions en ligne et pour toute information complémentaire sur ces services.

Protégez vos proches et transmettez votre patrimoine en toute sérénité

Garantie Plancher Décès
Elle permet, en cas de décès avant 75 ans, de garantir au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) le versement d’un capital minimum équivalent à la somme des cotisations nettes investies (brutes de frais sur versement). Si l’épargne atteinte est supérieure aux sommes brutes versées, c’est cette épargne qui sera versée.
Exonération des cotisations
Elle est accessible en contrat dissocié. En cas d’incapacité totale de travail et d’invalidité permanente totale, vos cotisations retraite périodiques sont prises en charge par l’assureur, avec une franchise de 90 jours. Cette exonération des cotisations cesse au jour de la reprise d’activité et, en tout état de cause, à la fin du mois suivant votre 60ème anniversaire. Ainsi, vous n’avez pas à souffrir d’une insuffisance de cotisation.
L’investissement sur les supports en unités de compte et sur le fonds G Croissance 2014 supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

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