//       2018, année blanche ! Comment gérer votre PERP en 2018 et 2019 ? Nous vous répondons !

PERP Lignage

Contrat d’assurance vie conçu dans le cadre du Plan d’Epargne Retraite Populaire, il permet à ses adhérents de se constituer progressivement une épargne-retraite puis de percevoir un complément de revenus, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats.

Vous êtes salarié(e) ou professionnel(le) indépendant(e) et vous souhaitez profiter pleinement de votre future retraite ?

Contrat d’assurance collective sur la vie assuré par Oradéa Vie (Groupe Société Générale) proposé dans le cadre du Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP), le PERP Lignage est la solution retraite appropriée.

Le PERP Lignage possède des atouts clés au cours de 2 phases majeures de la vie du contrat :

  1. La phase de Capitalisation : souplesse pour une stratégie retraite personnalisée
  2. La phase de Revenus : adaptabilité pour profiter au mieux de sa retraite

Le tout dans le cadre fiscal privilégié du Plan d’Épargne Retraite Populaire.

  1. La phase de Capitalisation : souplesse pour une stratégie retraite personnalisée

Un accès facilité

  • Un versement initial de 1 000€ (5 000€ en Gestion Mandat Trackers)
  • Des versements libres dès 150€.
  • Et /ou des versements programmés dès 50€ : mise en place et suspension à tout moment et gratuitement.
  • Des arbitrages dès 150€ en Gestion Libre, automatiques et gratuits en Gestion Retraite et en Gestion Mandat Trackers.

4 modes de gestion au choix

  • La Gestion Retraite : l’optimisation de l’épargne-retraite au fil du temps.
  • La Gestion Libre : pilotage de l’orientation financière de l’épargne-retraite.
  • La Gestion Sécurité : l’épargne-retraite sans aucun risque.
  • La Gestion Mandat Trackers : une allocation 100% ETF (1) diversifiée et flexible (panachage possible avec la Gestion Libre)

Une large gamme de supports

  • Un support en euros dont la qualité lui a permis de servir un rendement régulier et attractif dans la durée.
  • De nombreux supports en unités de compte (2), représentatifs des principales classes d’actifs, zones géographiques, secteurs d’activité et styles de gestion.

Une gamme étendue de garanties

  • Ces garanties assurent une protection financière pendant la phase de constitution de l’épargne-retraite.
  • Cas de sortie anticipée : possibilité de procéder au rachat total de l’adhésion sous forme de capital :

-dans les cas de force majeure suivants :

  • Invalidité de 2ème et 3ème catégories au sens de la Sécurité Sociale.
  • Fin de droits d’allocation chômage.
  • Le fait pour un assuré qui a exercé des fonctions d’administrateur, de membre du directoire ou de membre de conseil de surveillance, et n’a pas liquidé sa pension, de ne pas être titulaire d’un contrat de travail ou d’un mandat social depuis 2 ans au moins, à compter du non-renouvellement de son mandat social ou de sa révocation.
  • Cessation d’activité suite à un jugement de liquidation judiciaire.

-si la valeur de transfert de votre contrat est inférieure à 2 000€ et si vous respectez les conditions prévues à l’article L. 144-2 du Code des assurances.

  • En cas de décès : versement au choix de l’adhérent-assuré d’une rente au profit du ou des bénéficiaires désignés. Le capital constitué est versé sous forme de rente viagère ou temporaire d’éducation au bénéficiaire désigné.
  • L’option Garantie : en cas d’incapacité totale de travail de plus de 3 mois, d’invalidité permanente totale ou de perte totale et irréversible d’autonomie, cette option assumera les versements programmés jusqu’à la reprise du travail ou jusqu’au 64ème anniversaire(3).

(1) Un ETF (Exchange Traded Found) est un OPC ayant pour objectif de répliquer un indice des marchés actions ou de taux. Ainsi, la performance de ce type de support dépend de la variation à la hausse ou à la baisse de l’indice que l’ETF réplique. Les trackers sont également cotés en bourse et peuvent s’échanger sur le marché tout au long de la journée de cotation.

(2) ORADEA VIE ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information du contrat. Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

(3) Les primes versées dans le cadre de l’Option Garantie n’ouvrent pas droit à déduction fiscale.

  1. La phase de Revenus : adaptabilité pour profiter au mieux de sa retraite

Une perception du complément de revenu personnalisable

    • Lors du départ à la retraite, il est possible de choisir entre 5 options de compléments de revenus, en fonction d’objectifs et de besoins particuliers :
      • La Retraite Classique : pour recevoir des revenus réguliers jusqu’à la fin de votre vie.
      • La Retraite Sérénité : vous recevez des revenus plus importants les 5 premières années de votre retraite que les années suivantes.
      • La Retraite Croissance : vous bénéficiez  de revenus plus importants en fonction de l’accroissement de votre âge.
      • La Retraite avec Annuités certaines : avant 70 ans, vous pouvez opter pour des revenus réguliers en étant assuré que si vous veniez à décéder dans les 15 années qui suivent, le bénéficiaire que vous avez désigné percevrait des revenus identiques aux vôtres.
      • La Retraite avec Garantie Dépendance : Vous percevez une rente viagère dont le montant est doublé en cas de dépendance lourde. Un capital de 2 000 € est versé en cas de dépendance partielle ou lourde. Enfin, dès l’adhésion, des services d’assistance sont disponibles pour vous et vos enfants.

Si vous le souhaitez, vous pouvez également sortir une partie du capital à hauteur de 20 % maximum du capital constitué.

Une option de réversion

En cas de décès il est possible de décider que le montant de la rente soit reversé à un bénéficiaire choisi. Cette option de réversion est impossible en cas de choix de la Retraite avec Annuités Garanties.

Brochure PERP Lignage

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